Финансовые учреждения. Регистрация финансовых учреждений в Украине

Финансовое учреждение - юридическое лицо, которое в соответствии с действующим законодательством предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий реестр в установленном законом порядке.

Юридическая компания "Юстком" имеет большой практический опыт в регистрации таких финансовых учреждений как ломбард, кредитный союз и аудиторская компания. Обращайтесь и мы поможем Вам зарегистрировать финансовое учреждение и получить все необходимые лицензии!

Виды финансовых учреждений в Украине

соответствии с Законом Украины " О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" от 12.07.2001г. Финансовые учреждения в Украине подразделяют на:

• банки
• кредитные союзы
• ломбарды
• лизинговые компании
• доверительные общества
• страховые компании
• учреждения накопительного пенсионного обеспечения
• инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом, - другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг.

Финансовые учреждения могут создаваться в любой организационно-правовой форме, если законы по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг не содержат специальных правил и ограничений.

Финансовые учреждения занимаются предоставлением совокупности услуг, в частности:

1. принимают от населения вклады и другие средства, которые подлежат возврату
2. предоставляют заем
3. осуществляют финансовый лизинг
4. услуги по переводу денег или ценностей
5. потребительский кредит, ипотечный кредит, факторинг с правом или без права регресса, и финансирование коммерческих операций ( включая неустойки).
6. финансовые гарантии или обязательства
7. торговые операции с:
   • средствами денежного рынка ( чеки, векселя, депозитные сертификаты, производные от них и т.п.)
   • иностранной валютой
   • обменными инструментами, ценными бумагами по банковским процентам и индексами
   • переводными ценными бумагами
   • фьючерсная торговля товарами
8. участие в выпуске ценных бумаг и предоставление финансовых услуг, связанных с их выпуском
9. индивидуальное и коллективное управление портфелем ценных бумаг
10. хранения и администрирования наличных или ликвидных ценных бумаг от имени других лиц
11. другие виды инвестирования, администрирование или управление фондами, деньгами или средствами от имени других лиц
12. организация страхования жизни и иных видов страхования, связанных с инвестициями.

Кредитный союз - это неприбыльная финансовое учреждение, деятельность которого направлена??на обслуживание финансовых потребностей членов кредитного союза за счет объединения их денежных взносов. Главное назначение данного вида финансовых учреждений - предоставление возможности членам союза быстро получать кредиты на удобных для них условиях. Вступая в кредитный союз, нужно оплатить вступительные и обязательные паевые взносы, предусмотренные уставом. Они - основа ее капитала. Привлеченные таким образом средства пускают в оборот - в большинстве случаев предоставляют кредиты, а проценты за пользование ими становятся еще одним источником пополнения средств союза.

Ломбард - это кредитно -финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является кредитование физических лиц под залог на определенный срок под процент и предоставление сопутствующих услуг ( оценка предметов залога, хранение ценностей, реализация залогового имущества с аукционов, скупка драгоценных металлов и камней и т.д. ).

Аудиторская компания - организация, которая имеет лицензию на право осуществления аудиторской деятельности на территории Украины и занимается исключительно предоставлением аудиторских услуг.

К аудиторских компаний выдвигается ряд требований, которых они должны придерживаться, чтобы заниматься аудиторской деятельностью, а именно:

• заниматься только аудиторской деятельностью
• право на осуществление аудиторской деятельности аудиторские фирмы, включенные в Реестр аудиторских фирм и аудиторов
• общий размер доли учредителей (участников ) аудиторской фирмы, которые не являются аудиторами, в уставном капитале не может превышать 30 процентов.
• руководителем аудиторской фирмы может быть только аудитор.

Регистрация финансовых учреждений в Украине: основные этапы и процедура

Регистрация финансовых учреждений в Украине включает в себя:

1. государственной регистрации и внесения в ЕГРПОУ
2. внесения информации в реестр финансовых учреждений Украины
3. получения лицензии ( лицензий ) на выбранный вид деятельности.

Выбор организационной формы - очень важный вопрос при создании финансового учреждения, так как в зависимости от формы могут применяться различные ограничения и дополнительные требования. Такими финансовыми учреждениями являются ломбарды, кредитные союзы, страховые компании.

Регистрация финансовых учреждений предусматривает разработку такого важного документа как устав, соответствующий нормам и требованиям тех законодательных актов, которыми регулируется деятельность финансового учреждения того или иного вида.

Обязательным является получение лицензии для осуществления таких видов деятельности финансовых учреждений:

1. страховая деятельность
2. деятельность по предоставлению услуг накопительного пенсионного обеспечения
3. деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств
4. деятельность по предоставлению любых финансовых услуг, предусматривающих прямое или опосредованное привлечение финансовых активов от физических лиц.

Любая финансовое учреждение должно предоставлять услуги только по адресу, указанному в уставных документах. В помещение предъявляются строгие требования, в частности, оно должно находиться в собственности или аренде. Многие специальных требований возникает при регистрации кредитного союза и ломбарда.

Следующим этапом регистрации финансового учреждения является внесение сведений в государственный реестр финансовых учреждений Украины.

соответствии с Положением о Государственном реестре финансовых учреждений, утвержденного распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины 28.08.2003 N 41, Государственный реестр финансовых учреждений - система получения, накопления, хранения, защиты, использования и распространения административной информации ( данных) о финансовом учреждении.

Документом, подтверждающим статус финансового учреждения, является Свидетельство финансового учреждения, не подлежит передаче для использования другими юридическими или физическими лицами для предоставления финансовых услуг. Оно должно быть размещено в обозримом потребителями финансовых услуг месте по местонахождению финансового учреждения.

Рассмотрим регистрации такого финансового учреждения как ломбард. Ломбард создается в форме полного общества, учредителями которого могут быть как юридические, так и физические лица (зарегистрированные как субъекты предпринимательства ), которые занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Каждый из участников ломбарда может быть учредителем только одного полного общества. Важной особенностью полного товарищества является его наименование, при выборе которого следует учитывать требования Гражданского и Хозяйственного кодексов, Закона Украины "О хозяйственных обществах", а также нормативно - правовых актов Госфинуслуг.

Полное наименование ломбарда должно содержать слова "полное товарищество ", " ломбард", наименования или фамилии, имена и отчества ( инициалы ) всех участников общества. Если участников много, то можно указать одного участника, о в таком случае необходимо добавить слова " и компания".

Важным вопросом при создании ломбарда является подбор квалифицированного персонала. В ломбард, как и у любого предприятия, должен быть руководитель и главный бухгалтер, которые должны соответствовать требованиям Госфинуслуг по образованию и стажу работы. Они должны пройти курсы повышения квалификации по утвержденной Госфинуслуг типовой программе, и сдать экзамен на право осуществления подобной деятельности.

Если Вашей целью является создание финансового учреждения, Вы обратились по адресу. Квалифицированные сотрудники компании "Юстком" помогут Вам зарегистрировать ломбард, кредитный союз или аудиторскую компанию.